[銀行] 企業信用監理を軽視

30日、金融界によると、新たに適用されるFLC基準は、将来のキャッシュフロー、事業見通し、経営者の資質などを総合評価して企業の信用を決定する。したがって、企業の活動を継続的に追跡して信用の変化をチェックする管理組織の育成が急務だ。しかし、大部分の銀行は信用評価モデルの開発にのみ注力しており、これを管理するシステムを備えていない。それでも一部の銀行が行っている融資監理（LOAN REVIEW）も融資の側に焦点を合わせたもので、企業との多様な取引をチェックするには限界がある。さらに人員規模が2～3人程度にとどまり、十分な役割を果たすには大きく不足している状況だ。 信用監理とは、特定企業の財務・非財務分野はもちろん将来の返済能力などを継続的に追跡し、企業の信用に変化があった際に銀行の意思決定に助言を行う組織である。融資を増やすべきか減らすべきか、社債を売るべきか買うべきか、担保を追加で補完すべきかなど、企業との各種取引において判断の根拠を提示することになる。 現在このような組織を運営しているのは国民銀行がほぼ唯一だ。国民銀行は10月、審査部にあった融資監理チームを24人で構成される信用監理室に拡大改編した。この組織はMBA出身など大部分が高級人材で構成されており、企業の全般的な事項をチェックしている。 国民銀行はこれとともに、資産運用部署の担当者を対象に40人の専門審査役を新たに育成中で、追加の研修プログラムも用意している。 国民銀行の関係者は「FLCが定着するためには信用監理の専門家が最も重要だ」としたうえで「海外では完全に独立した組織として大きく活性化している」と述べた。 銀行はこれまで過去の実績中心の企業管理に注力してきたため、将来の管理を担う人材をほとんど確保できていない。さらに専門家を育てる研修プログラムなどの投資計画もなく、新たに導入されるFLC基準が定着するには今後かなりの期間が必要とみられる。 韓基石記者HANKS@SED.CO.KR