[マネーフォーカス] 新社会人の資産運用戦略

現在交際中の男性（兵役中）と2005年ごろに結婚する計画を立てている彼女は、家財道具をそろえる元手くらいは自力で用意するという決心をしている。しかし100万ウォンにも満たない月収をどう運用すべきか、見当もつかなかった。最初のボタンをきちんと掛けなければならないと考えたSさんは、近所のハンビット銀行本店を訪ね、財テク専門家のコンサルティングを受けることにした。ファイナンシャルプランナーの安洪燦（アン・ホンチャン）課長は、いきなり「主取引銀行の勤労者優待貯蓄に毎月30万ウォンを入れ、家族の通帳まで活用しなさい」と助言する。以下は安洪燦課長が示す「新入社員の財テク実戦戦略」である。 ◇主取引銀行を決めて1行に集中して取引せよ。 金融取引は取引銀行の選定から重要である。優良銀行、店舗数が多い銀行、テレバンキングやPCバンキングなどを便利に利用でき、会社と給与振込契約が締結されている銀行が有利であり、金融取引を集中させるほど有利である。 給与振込通帳は、すべての銀行取引を統合できる総合通帳として開設する。総合通帳を預金取引、携帯電話料金の自動引き落とし、クレジットカードの決済口座として利用すれば、取引実績に応じてマイナス貸出を容易に受けられる。給料が手いっぱいの新人にとって、急にまとまった金が必要になれば慌てるものである。しかし主取引銀行をうまく開いておけば、ある程度のまとまった金は容易に用意できる。 ◇勤労者優待貯蓄に毎月30万ウォン加入 20代の財テク目標の一つは、結婚資金のためのまとまった資金づくりである。まとまった資金づくりに最も有利な商品は、税金を一銭も引かれない勤労者優待貯蓄が「0順位」である。 この商品は現在、年間給与3,000万ウォン以下の勤労者に限って加入できるよう制限しており、若年層に恩恵を与える非課税商品である。月最高50万ウォンまで加入できる。安課長は月平均給与が95万ウォンのSさんに、毎月30万ウォンずつ積み立てるようにした。 ◇ボーナスは家族が既に加入している非課税貯蓄信託に便乗する。 ボーナスこそ、給与生活者がまとまった資金をつくれる唯一の機会である。ほとんどの家庭では家族のうち1人が既に非課税貯蓄信託に加入している。月別の払込金額が自由な商品である点を活用し、家族の通帳にボーナス分を払い込むとよい。ボーナスは毎月出るものではなく、月を飛ばして払い込める商品がないためである。 ◇マイホーム取得用の住宅賦金を月5万ウォンずつ入れる。 20代の財テク目標の一つは、マイホーム取得の足がかりをつくることである。そのためにはマイホーム住宅賦金に少額で加入し、資格を確保することが急務。月5万ウォンずつ満たして入れる。Sさんの場合、独立した世帯主として分離するのがよいだろう。以前は住宅銀行でのみ加入できたが、昨年11月から一般の市中銀行でも加入できるようになった。 ◇新世代らしく金融取引はSELF取引を利用せよ。 送金する場合、銀行に直接行って送金申請書を作成するよりも、自動化機器を利用して現金カードで送金する方が手数料が安い。もちろんそれよりも、自宅や事務所から電話またはPCで送金する方がさらに安い。フォンバンキングやPCバンキング、インターネットバンキング、CD機、ATM機などのSELF取引をすれば、時間も節約でき、手数料も節約する時テクと財テクを同時に行うことになる。 ◇クレジットカードよりも月給振込実績によるマイナス貸出を活用せよ。 急な資金が必要なとき、よくクレジットカードを利用してキャッシングを受ける人が多いが、これは誤った考えである。それよりも月給振込の主取引銀行でマイナス貸出を利用すれば、貸出利息を大きく減らせる。貸出金利自体が低く、実際の貸出使用期間に対する利息のみ負担するためである。 ハン・サンボク記者SBHAN@SED.CO.KR