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先月から一般の勤労者だけでなく、自営業者など所得のあるすべての就業者が個人型退職年金、IRPに加入できるようになった。これに伴い証券会社も運用手数料を免除し、景品を提供するなど顧客獲得に力を入れている。しかし個人型退職年金は利回りが低すぎるため、一部ではむやみに顧客を集めるのではなく、利回りを高めるための検討を先に行うべきだとの指摘が出ている。キム・ソンフン記者が報じる。
[記者]
証券会社をはじめとする金融機関が、低い個人型退職年金の利回りに対する改善策を探らないまま、顧客獲得競争にばかり力を入れており議論となっている。
退職年金制度の一つである個人型退職年金、いわゆるIRPは、義務的な退職年金とは別に個人が追加で拠出して運用できる年金商品である。
政府の「ACT ON THE GUARANTEE OF EMPLOYEES' RETIREMENT BENEFITS」改正により、先月26日から一般の会社員ではない軍人や自営業者・公務員も個人型退職年金、IRPを利用できるようになった。
問題はIRPの利回りが極めて低迷していることである。
昨年基準でIRPの5年平均利回りは2.64%で、同期間にDB型が2.77%、DC型が3.06%の利回りを記録したのに比べかなり低い水準であるうえ、年金を受け取る際には5.5%の年金所得税まで納めなければならない。
専門家は、低いIRP利回りを克服するには証券会社など金融機関の一層の努力が必要だと指摘する。
[インタビュー] シム・スヨン/資本市場研究院先任研究員
「（IRP商品の構成で）元利金保証型商品の比率が90%前後となっているが、これでは老後の備えが難しく、年間の利回りが2%程度しか出ておらず、あまりに低い水準だ。これをもう少し高めるには、実績配当型商品への投資がもっと進む必要が…」
証券会社が安全だという理由で利回りの低い元利金保証型商品ばかりを勧めるのではなく、多少のリスクはあっても投資家が自分に合った実績配当型商品の比率を高められるよう支援する必要があるということだ。
しかし証券会社は利回りを高める努力よりも、今回の改正で新たにIRPに加入できるようになった約730万人の顧客を先取りする競争にばかり集中している。
新韓金融投資やNH投資証券・KB証券などは商品券でIRP加入を促しており、Samsung Securitiesは年0.33~0.55%水準のIRP運用・管理手数料を受け取らないことにした。
年金の専門家は「手数料免除は短期的には効果があるだろうが、元利金保証型商品一色の商品構成を変えることが重要だ」と助言する。
[映像編集 キム・ジヒョン]